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三低时代这样理财

2012-8-21 15:36| 发布者: songjian| 查看: 2086| 评论: 0

摘要:   当今全球经济进入了一个长期波动和低速增长时期,受此影响,今年以来国内经济增速不断下滑,面对不断走低的经济数据、逐渐缩水的钱包,老百姓的理财意识也在不断增强。   7月,全国CPI同比上涨1.8%,这一数值创 ...

  当今全球经济进入了一个长期波动和低速增长时期,受此影响,今年以来国内经济增速不断下滑,面对不断走低的经济数据、逐渐缩水的钱包,老百姓的理财意识也在不断增强。

  7月,全国CPI同比上涨1.8%,这一数值创下30个月来的新低;本年度内连续两次降息,使得定期储蓄利率继续缩水,不仅如此,在低CPI的影响下,业内普遍认为存款利息或将继续下降;环环相扣,降息预期同样导致银行理财产品收益有望进一步下调。面对低CPI、低利率、低收益的“三低时代”,理财的风向应该做出怎样的调整呢?

  1.短期理财产品配置要减少

  “短期理财产品配置要减少。”中国人寿(601628,股吧)博英理财中心负责人马博英表示,在目前国际国内的经济大环境下,很多投资品种的收益都有所降低,以他们关注和研究的一款基金为例,年初估算的年收益可以达到14%左右,然而根据年内的变化情况,现在给出的全年收益水平降低到6%~8%。在这样的情况下,降低短期理财产品的持有,适当增加长期理财品种的配置可以达到提前锁定高收益的效果,比多次购买短期产品获利更多。

  2.高收入家庭投资领域可选性更大

  浦发银行(600000,股吧)长春分行西安大路支行副行长刘禹表示,在存款利率和理财产品收益降低的情况下,普通投资者应该更加精打细算了。每笔资金都应该更明确多久时间可以不用于消费,超过5万元就应该将储蓄转为购买理财产品,通常收益会比定期储蓄要高。

  “低利率、低收益对于中产以下的低收入家庭影响是最明显的。”马博英表示,对于高收入家庭他们的投资领域可选性更大,而且很多高门槛的理财产品仍可保证较高的收益。

  3.关注美元、黄金及国债

  “在全球经济不景气的大环境中,我们每花出去一分钱,都需要更多的思考。”江苏中行私人银行部经理李仁俊建议投资者,多关注美元和黄金类资产及理财产品。

  他指出,如果全球经济复苏,美国作为全球最大的经济体,其复苏的可能性会强于全球其他国家,并以此带来美元资产的升值。而黄金,作为美元的对冲型风险资产,适当配置一些可以平衡其投资的风险与收益,达到增强资产保值性的目的。

  业内专家同时提醒投资者,随着通胀回落,黄金的货币价值下降,保值、增值功能加强。因此,黄金走势可能出现短期回落局面。但从长期看,黄金“牛市”仍未结束。

  理财专家还指出,低通胀、弱增长的基本面环境有利于债市。投资应回避股权类资产,如股票、基金等;将闲置资产尽量多地配置债券类产品,包括国债、企业债、债券型基金等。

  4.多元化配置选择适合自己的方式

  目前常见的理财方式有国债、储蓄、银行理财产品、基金、股票、保险、艺术品、贵金属投资等,投资种类多种多样。

  “合理配置适合自己的产品比例也是一门学问。”李仁俊认为,投资者的投资风格和风险承受能力,决定了产品配置的多少和产品的种类。作为一个成熟的投资者,多元化产品配置是他们选择的主要方向。

  “但如果没有理财经验,没有养成中长期理财习惯,从黄金定投开始是个不错的选择。”上海黄金交易所专家顾问李骏说,黄金不仅能够独立兑现个人持有其他资产,可以抵御通货膨胀和币值波动,而且未来仍有进一步上升的空间,是一种不错的选择。

  理财专家最后提醒投资者,多选择自己熟悉的产品,不要盲目去投资一些自己不熟悉的领域,捂紧自己的“钱袋子”。李仁俊说。

  专家指出,在工资增长缓慢的情况下,通胀预期让我们的财富不断缩水。主要影响三类人:

  A、靠工资挣钱,而工资却没有太大变化的人。

  B、“死”存钱的人。

  C、不善于“借钱”的人。

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